SC제일은행 2022년 3분기 실적 발표
SC제일은행 2022년 3분기 실적 발표
  • 전병호 기자
  • 승인 2022.11.15 16:00
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3분기 누적 연결순이익 3,187억 원으로 전년 동기(2,643억 원)보다 21% 증가
꾸준한 영업기반 강화를 통한 대출자산 확대 등으로 이자이익 성장
2021년 4 분기 대규모 특별퇴직에 따른 인건비 절감 등의 영향으로 비용 개선
철저한 리스크 관리로 자산 건전성은 지속 향상, 자본 건전성도 감독당국 요건 지속 상회

(서울=파이낸셜리더스) 

 SC제일은행은 2022 3분기 누적 연결순이익이 3,187 원을 기록해 전년 동기(2,643 )보다 544 (20.6%) 증가했다고 16 밝혔다같은 기간 영업이익은 3,991 원으로 전년 동기(3,299 )보다 692 (21.0%) 늘었다이는 주로 이자이익 성장  2021 4분기 대규모 특별퇴직에 따른 인건비 절감 효과 등에 기인한 것이다.

 

이자이익의 경우 꾸준한 영업기반 강화를 통한 대출자산 확대  순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 전년 동기보다 20.5% 성장했다비이자이익의 경우 어려운 시장 여건 탓에 자산관리(WM) 부문의 비즈니스가 주춤하고 금리 급등에 따른 채권  유가증권 처분 손실이 증가하면서 전년 동기보다 26% 감소했다.

 

비용의 경우 지난해 10 실시한 특별퇴직의 영향이 올해부터 인건비 절감 효과로 구체화되면서 전년 동기(6,789 )보다 7.5% 감소했다충당금전입액의 경우 경기 악화 전망에 따른 선제적인 충당금 추가 적립  시장 변동성 확대에 따른 파생평가충당금전입액 증가 등으로 인해 전년 동기(105 )보다 614  증가했다.

 

총자산순이익률(ROA) 0.43% 전년 동기보다 0.02%포인트자기자본순이익률(ROE) 8.39% 전년 동기보다 1.20%포인트 개선됐다고정이하여신비율과 연체율은 전년 동기보다 각각 0.02%포인트 개선된 0.19%, 0.09% 기록하는  철저한 리스크 관리로 견실한 자산 건전성을 유지하고 있다.

 

2022 9  자산 규모는 전년 9 (912,131 )보다 246,416 (27.0%) 늘어난 1158,547 원을 기록했다시장 변동성 확대에 따른 파생상품 관련 자산 증가가 주된 요인이다. 2022 9  기준 국제결제은행(BIS) 자기자본비율과 기본자본(Tier1)비율은 각각 14.83%  12.33% 기록하는  지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 건실한 자본 건전성을 유지하고 있다.

 

SC제일은행은 소매금융 부문에서 차별화된 글로벌 자산관리(WM) 전략과 디지털 시대에 적합한 혁신적 상품  서비스로 고객과 만나고 있다우선 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 미래의 중요한 영업기반인 WM 비즈니스를 강화하고 있다. SC그룹의 투자 전문인력들이 도출한 투자 테마에 따라 국내에서도 차별화된 글로벌 투자전략과 최신의 시장전망을 제공한다이의 일환으로 매년 1월과 7월에 WM 고객을 위한 시장전망  투자전략 세미나를 연다엄격한 ‘집합투자상품카운슬’ 운영을 통해 안정적이고 선진적인 운용사  투자상품 선정 프로세스를 확립하고 있으며글로벌 비중을 확대한 수익률 다각화에도 앞장서고 있다또한, 2022 3월부터 자산관리 고객들이 은행과 증권 업무를 간편하게 처리할  있는 ‘복합점포 본격 확대하고 있다.

 

급변하는 금융 환경  디지털 시대에 선제적으로 대응하고 다양화하는 고객 스타일에 능동적으로 부응하기 위해 동종  이종 업종과의 비즈니스 제휴도 적극 확대하고 있다대표적으로 2021 10 공식 출범한 3인터넷전문은행 ‘토스뱅크 주주사로 참여해 지분 투자를 확대하고 있다. 2022 4월에는 현대카드와 전략적 파트너십 양해각서(MOU)맺고 데이터 사이언스 기반의 협업을 통한 라이프스타일 맞춤형 서비스를 공동 개발하고 있으며 양사의 전략 분야인 프리미엄 부문에서 서로의 강점과 노하우를 결합해 특별한 혜택을 담은 상품과 서비스도 선보이고 있다  결실로 2022 10 현대카드의 차별화된 혜택에 SC제일은행만의 금융 혜택을 결합한 카드 15종을 공개했고 카드 사용 또는 은행 상품 가입 실적에 따라 서로의 혜택을 교차 제공하는 하이브리드 서비스도 개시했다.

 

기업금융 부문에서는  세계 59 시장에 걸쳐 있는 SC그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 해외 투자  교역을 모색하는 국내 기업고객들에게 차별화한 기업금융 서비스를 지속적으로 제공하고 있다. SC그룹의 글로벌 거시경제 전문가들은 매년 국내 일반기업  금융회사 고객을 대상으로 세계 주요 지역의 경제전망  시장동향을 소개하는 ‘글로벌 리서치 브리핑(GRB)’개최한다.

 

SC제일은행은 SC그룹의 ESG(환경사회지배구조정책 방침에 따라 지속 가능한 성장을 위한 금융 투자리스크 관리지배구조 체제를 운영실천하고 있다. 2019년부터 WM 고객을 대상으로 지속가능 투자와 임팩트 투자철학(Impact Investing) 소개하는 투자 세미나를 개최하고 있다아울러 WM 비즈니스에서 현재 운용 중인 지속가능 투자 자산 규모를 2025년까지 100% 확대한다는 SC그룹의 ‘탄소중립 2030 중간목표 실행방안에도 주도적으로 참여할 방침이다또한, SC제일은행은 국내 최고의 지배구조 체계와 선진적인 기업문화 구축에 힘입어 한국기업지배구조원(KCGS)으로부터 2020~2021 연속 지배구조 부문 전체 대상을 수상하는 동시에 시중은행  유일하게 2019년부터 3 연속 지배구조 A+ 등급을 획득했다.

 

2022 3분기 주요 성과 지표 (K-IFRS)

(단위 )

구분

2022년

2021년

전년동기

대비

증감률

2022년

2021년

전년동기

대비

증감률

1~3분기

1~3분기

3분기

3분기

(1~9월)

(1~9월)

(7~9월)

(7~9월)

이자이익

8,947

7,428

20.45%

3,105

2,467

25.86%

비이자이익

2,046

2,766

-26.03%

737

716

2.93%

영업이익(손실)

3,991

3,299

20.98%

           1,377

910

51.32%

법인세비용차감전순이익(손실)

4,212

3,601

16.97%

            1,410

1,077

30.92%

법인세비용(수익)

           1,025

958

6.99%

              344

283

21.55%

당기연결순이익(손실)

3,187

2,643

20.58%

            1,066

794

34.26%

대손준비금반영후조정이익(손실)

3,163

2,273

39.16%

           1,183

573

106.46%

총자산순이익률(ROA)

0.43%

0.41%

0.02%P

0.39%

0.36%

0.03%P

자기자본순이익률(ROE)

8.39%

7.19%

1.20%P

8.23%

6.17%

2.06%P

원화예대금리차(NIS)

1.62%

1.62%

-

1.58%

1.54%

0.04%P

순이자마진(NIM)

1.32%

1.17%

0.15%P

1.34%

1.14%

0.20%P

BIS비율(Basel III)

14.83%

15.96%

-1.13%P

14.83%

15.96%

-1.13%P

기본자본(Tier1)비율

12.33%

14.19%

-1.86%P

12.33%

14.19%

-1.86%P

연결총자산

1,158,547

912,131

27.02%

1,158,547

912,131

27.02%

연결총부채

1,106,558

861,049

28.51%

1,106,558

861,049

28.51%

총여신

509,101

505,750

0.66%

509,101

505,750

0.66%

고정이하여신(A)

949

1,078

-11.97%

949

1,078

-11.97%

고정이하여신비율

0.19%

0.21%

-0.02%P

0.19%

0.21%

-0.02%P

무수익여신산정대상기준
제충당금 총계(B)

2,677

2,569

4.20%

2,677

2,569

4.20%

대손충당금적립률(B/A)

281.93%

238.33%

43.60%P

281.93%

238.33%

43.60%P

연체율

0.09%

0.11%

-0.02%P

0.09%

0.11%

-0.02%P

 


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